Les meilleurs logiciels de finances personnelles pour Mac

Savez-vous combien d’applications et de plateformes de logiciels de finances personnelles sont disponibles sur le marché ? Des dizaines, voire des centaines. Et d’autres sont mis en ligne en permanence. Quels sont ceux qui représentent les meilleurs logiciels de finances personnelles pour Mac ? Cela réduit certainement le champ, puisqu’il semble que la plupart des logiciels de finances personnelles ont été développés principalement pour Windows. Nous avons examiné des dizaines de possibilités, et nous avons réduit le choix à six qui nous semblent être les meilleurs. Et le meilleur des meilleurs est Personal Capital. Il propose une version gratuite, qui comprend des outils de budgétisation et d’investissement, mais aussi une version premium qui peut gérer entièrement vos investissements pour vous.

Chacun d’entre nous est bon à quelques choses, mais aucun d’entre nous n’est bon à tout. C’est pourquoi les logiciels de finances personnelles sont devenus si populaires ces dernières années. Vous êtes peut-être un excellent ingénieur, infirmier ou enseignant, mais vous n’êtes peut-être pas aussi sûr de vos compétences lorsqu’il s’agit d’établir un budget, de se désendetter, d’économiser de l’argent ou d’investir.

Les logiciels de finances personnelles peuvent vous aider dans chacun de ces domaines, et c’est pourquoi ils deviennent rapidement si populaires.

Parfois, tout ce dont vous avez besoin est l’introduction d’une structure formelle, et vous serez en mesure de prendre le contrôle des domaines de vos finances que vous n’avez pas réussi à contrôler dans le passé. Malheureusement, les finances personnelles ne sont pas une matière qui s’enseigne au lycée ou à l’université. Vous devez l’apprendre en entrant dans la vie adulte. Et certains d’entre nous ont effectivement besoin d’aide dans ce domaine.

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Tout ce que vous devez faire est de déterminer quel est votre plus grand besoin en matière de finances personnelles, et de le faire correspondre au meilleur logiciel de finances personnelles pour cette catégorie. Si vous y parvenez, alors vous avez peut-être trouvé le logiciel parfait pour vous.

Créer et vivre dans un budget est l’un des meilleurs moyens d’éviter la faillite. C’est aussi à peu près le meilleur moyen de commencer à économiser et à investir de l’argent. Après tout, tant que vous ne pourrez pas créer une marge supplémentaire dans votre budget, vous n’aurez pas d’argent à épargner et à investir.

Notre meilleur choix : Personal Capital

Personal Capital a remporté les honneurs de notre liste parce qu’il offre tellement de services différents. Il offre un service complet de gestion de patrimoine, qui se chargera de la gestion complète des investissements de divers comptes de placement. Il s’agit d’un service premium, mais Personal Capital a également son logiciel de finances personnelles gratuit.

La version gratuite offre non seulement la possibilité d’agréger tous vos comptes financiers sur la plateforme, mais elle offre également une capacité de budgétisation. Mais ce qui est peut-être encore plus intéressant, c’est que la version gratuite fournit également une quantité importante de conseils en matière d’investissement.

Par exemple, elle pourrait vous aider dans la gestion de vos investissements globaux, mais aussi approfondir les détails, tels que les frais que vous payez dans votre plan 401(k).

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Personal Capital n’est peut-être pas le tout meilleur dans toutes les catégories, mais c’est la combinaison de tous les services qu’il offre qui en fait le numéro 1.

Essayer maintenant ou lire notre revue complète de Personal Capital

La deuxième place : Quicken Premier

Comme Personal Capital, Quicken Premier offre à la fois des fonctions de budgétisation et d’investissement. Mais la plateforme met fortement l’accent sur les investissements. Contrairement à Personal Capital, Quicken Premier n’a pas de version gratuite. Mais ils facturent un petit frais annuel pour le service, qui comprend considérablement plus d’outils d’investissement que Personal Capital fournit.

En plus de vous aider à maximiser la valeur de vos investissements, il vous aide également à minimiser vos impôts. Il le fait en s’assurant que vous obtiendrez le maximum d’avantages fiscaux grâce à des rapports préparés, ainsi qu’en suivant le coût de base et les gains en capital estimés, pour vous aider à prendre des décisions de trading.

Notre méthodologie de sélection

Ce qui rend si difficile de réduire un nombre relativement restreint de plans de logiciels de finances personnelles est le nombre même qui est disponible aujourd’hui. Il y en a des dizaines, et chacun a sa propre spécialisation ou sa saveur spécifique. En produisant cette liste, nous avons décidé de mettre l’accent sur les critères suivants :

• Les logiciels de finances personnelles disponibles spécifiquement pour les propriétaires de Mac
• Les logiciels qui sont forts dans une spécialisation particulière
• Offrent différents services qui seraient intéressants pour la plupart des utilisateurs
• Les coûts des logiciels
• Les critiques d’… autres sites (un modèle cohérent de critiques moins que favorables a éliminé certains logiciels)
• Expérience personnelle dans l’utilisation de certains logiciels

Notre liste des meilleurs logiciels de finances personnelles pour Mac a été créée en tenant compte de ces lignes directrices.

Top 6 des meilleurs logiciels de finances personnelles pour Mac

Personal Capital

Personal Capital est disponible à la fois pour Windows et pour Mac. Et c’est l’un des tout meilleurs logiciels de finances personnelles jamais créés. En effet, Personal Capital excelle à la fois dans la budgétisation et l’investissement.

Le logiciel de budgétisation est disponible grâce à leur logiciel personnel gratuit. Vous pouvez ajouter une variété de comptes différents à la plate-forme, y compris les investissements, les prêts et les comptes bancaires. Elle offre un suivi des investissements, un planificateur de retraite, un analyseur de frais 401(k) et un outil de contrôle des investissements qui surveille la santé de votre allocation d’investissement.

Mais si vous décidez que vous voulez des services d’investissement plus spécifiques, tels que la gestion directe des investissements, c’est disponible grâce à Personal Capital Wealth Management. Il fournit des services de gestion complets de vos investissements dans divers comptes.

Mais les inconvénients du service de gestion de patrimoine sont qu’il faut un minimum de 100 000 $ pour y participer, et qu’il a des frais de gestion annuels élevés 0.89% des fonds sous gestion, ce qui est bien supérieur à la fourchette typique des robo-advisors.

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Quicken Premier

Quicken Premier offre à la fois la budgétisation et l’investissement, mais il met fortement l’accent sur l’investissement. Il facture des frais annuels fixes de 67,49 $, et il emballe tout un tas de services d’investissement dans ces frais.

Quicken Premier fournit une incroyable gamme d’outils d’investissement, notamment :

• Des décisions d’achat/de vente éclairées
• Des gains non réalisés
• Des cotations continues
• Des portefeuilles imprimables et exportables
• Des affichages de performance des investissements

Pour ce qui est de la budgétisation, Quicken Premier vous permet de visualiser les soldes, les budgets, les comptes et les transactions, de suivre les tendances des dépenses et de rechercher l’historique de vos transactions. Vous pouvez également synchroniser vos données sur votre bureau, sur le Web et sur vos appareils mobiles.

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YNAB

YNAB est l’un des logiciels de budgétisation les plus populaires disponibles, et pour une bonne raison. Ils vous fournissent un processus simple en quatre étapes pour gérer votre argent :

1. Donner à chaque dollar une tâche : Ici, vous décidez de ce que chaque dollar de votre budget fera entre maintenant et votre prochaine paie.
2. Embrassez vos véritables dépenses : Cette étape vous encourage à vous préparer à des dépenses importantes et futures, de cette façon vous êtes prêt avant qu’elles n’arrivent et elles ne bouleverseront pas votre budget.
3. Roulez avec les coups : Cette étape vous aide à vous préparer à l’imprévu. Si un poste budgétaire sera élevé, vous déplacez simplement des fonds d’autres enveloppes dans celui-ci. Cela vous permet de faire face à une catégorie de dépenses plus élevée, sans bouleverser votre budget global.
4. Vieillir votre argent : C’est l’une des caractéristiques rend YNAB unique dans le monde des logiciels de budgétisation. Cette étape vous pousse à dépenser aujourd’hui l’argent que vous avez gagné le mois dernier. C’est-à-dire qu’elle vous permet de mettre votre revenu/compte chèque un mois avant vos dépenses.

YNAB facture 6,99 $ par mois pour le service, mais pas avant d’avoir obtenu un essai gratuit de 34 jours. La société affirme que les nouveaux budgétivores économisent 600 $ dès le deuxième mois, et plus de 6 000 $ la première année en utilisant le service.

Visitez YNAB ou lisez la revue complète de YNAB

Mvelopes

Mvelopes est avant tout un logiciel de budgétisation. Il vous permet de connecter un nombre illimité de comptes, et fournit un budget en temps réel, avec une synchronisation automatique des transactions afin que vous restiez à jour sur votre activité de dépense.

Mais la caractéristique marquante de ce logiciel est que vous avez accès à un coaching financier.

Tous les trois mois, vous aurez une session avec un entraîneur financier personnel, qui vous fournira des conseils et des commentaires à la minute près sur vos progrès. Vous bénéficierez ainsi d’un soutien en direct, ce qui peut être exactement la motivation dont vous avez besoin.

Mvelopes propose trois plans différents :

• Basic – 6 $ par mois
• Plus – 19 $ par mois
• Complet – 59 $ par mois

Pour la plupart des gens, le service Basic sera suffisant. Il fournit un nombre illimité d’enveloppes et de comptes d’institutions financières, l’importation automatique des transactions et le suivi du solde des comptes, un chat en direct et une base de connaissances, ainsi que des rapports interactifs. Mais si vous avez besoin d’une aide spécifique pour les problèmes de dettes, vous pouvez vous inscrire au plan Plus, qui dispose de fonctionnalités spécifiques de réduction des dettes.

Si vous souhaitez maximiser l’assistance personnelle directe, le plan Complet offre un coach personnel dédié, ainsi qu’un plan financier personnalisé. Les séances de coaching sont disponibles sur une base mensuelle.

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Banktivity

Ce qui distingue Banktivity, c’est son logiciel financier conçu spécifiquement pour Mac. La société affirme que les clients peuvent économiser 500 $ par an et environ 40 heures de temps en utilisant l’application.

Banktivity fonctionne en connectant tous vos comptes financiers sur l’application. En fait, vous pouvez vous connecter avec plus de 14 000 institutions financières différentes, et le service vous permet même de suivre la valeur de votre maison.

Une fois que vous avez synchronisé tous les comptes que vous avez, vous pouvez créer un budget en utilisant un système de budgétisation par enveloppe numérique. Il allouera chaque dollar de votre chèque de paie vers des catégories de dépenses spécifiques. Il s’agit non seulement de payer les dépenses, mais aussi de vous aider à financer des objectifs spécifiques. Par exemple, vous pouvez définir des objectifs pour économiser de l’argent pour le versement initial sur une maison, pour rembourser des dettes ou pour acheter une nouvelle voiture.

La nouvelle version de Banktivity coûte 69,99 $ et l’ancienne version 64,99 $. Banktivity est livré avec un essai gratuit de 30 jours. Le service est également assorti d’une garantie de remboursement de 90 jours, tant que vous achetez le logiciel en ligne.

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TurboTax

TurboTax est un peu différent des autres logiciels de cette liste, en ce sens qu’il ne s’implique pas dans la budgétisation ou l’investissement. Mais il se concentre sur un aspect essentiel des finances personnelles, à savoir la préparation de votre déclaration de revenus. Et c’est ce que TurboTax fait mieux que tout autre logiciel disponible.

TurboTax est disponible à la fois pour Windows et Mac, et c’est un service qui vaut la peine d’être utilisé. Non seulement il ne coûte qu’une fraction de ce que vous paierez à un préparateur d’impôts professionnel, comme un CPA, mais il vous donne également accès à un CPA ou à un agent inscrit, si vous atteignez un point dans le processus de préparation où vous avez des difficultés.

TurboTax vous donne même la possibilité d’acheter son paquet de défense contre les audits pour vous aider au cas où vous seriez contrôlé. Mais si vous décidez – à mi-chemin du processus de préparation – que vous ne pouvez pas remplir votre déclaration, vous pouvez la confier à un CPA ou à un agent inscrit, qui la remplira en accédant à distance à votre ordinateur.

C’est ce qui se rapproche le plus de la préparation de votre déclaration de revenus par un CPA, mais à un prix bien inférieur. Et en parlant de prix, TurboTax propose cinq forfaits différents, ce qui vous permet de faire correspondre le service approprié à la complexité de votre déclaration.

Essayez TurboTax ou lisez notre revue complète de TurboTax

Le meilleur pour…

Nous reconnaissons qu’en matière de logiciel financier, chacun a des objectifs qu’il espère atteindre. Pour cette raison, nous avons décomposé les spécialisations dans lesquelles nous pensons que chacun des six logiciels excelle. Dans la plupart des cas, chaque logiciel sert plusieurs objectifs, mais les domaines dans lesquels chacun est au moins un peu plus fort que les autres sont les suivants :

• Meilleur tout-terrain : Personal Capital
• Meilleur pour la gestion des investissements : Quicken Premier
• Meilleur pour le coaching financier : Mvelopes
• Meilleur pour la budgétisation : YNAB
• Meilleure application dédiée au Mac : Banktivity
• Meilleure pour la préparation de l’impôt sur le revenu : TurboTax

Facteurs à prendre en compte

L’une des complications pour trouver le meilleur logiciel de finances personnelles pour Mac ou pour Windows est qu’exactement celui qui vous servira le mieux dépendra de vos besoins individuels. À cet égard, vous devriez tenir compte des facteurs suivants pour prendre votre décision :

• Décidez de la catégorie de finances personnelles pour laquelle vous avez le plus besoin d’aide : S’il s’agit d’établir un budget, YNAB ou Banktivity peuvent être les plus appropriés, puisque c’est ce dont ils se spécialisent. Mais si vous avez le plus besoin d’aide en matière d’investissement, vous pouvez examiner attentivement Quicken Premier ou Personal Capital.
• Déterminer le niveau d’assistance personnelle dont vous pourriez avoir besoin : Si vous avez besoin de l’aide d’un coach ou d’un conseiller financier pour gérer votre budget, Mvelopes peut vous la fournir, et peut être le choix naturel.
• Coût : C’est toujours un facteur, mais peut-être encore plus important si vous avez un budget très serré. Vous pouvez envisager d’utiliser un logiciel de budgétisation gratuit, tel que Personal Capital. Lorsque votre situation financière s’améliorera, vous voudrez peut-être passer à un service premium.
• Si vous avez déjà des actifs d’investissement importants : L’établissement d’un budget ne sera peut-être pas votre principale préoccupation, mais l’investissement le sera. Quicken Premier et Personal Capital seraient le meilleur choix si vous étiez dans cette catégorie.
• Vous pourriez avoir besoin de plus d’un logiciel : Ce sera certainement vrai si vous faites vos propres impôts et que vous devez utiliser TurboTax. Mais vous pouvez également vouloir utiliser YNAB pour établir un budget, ou Quicken Premier pour investir.

Pensées finales sur le meilleur logiciel de finances personnelles pour Mac

Une partie de ce qui complique la recherche du meilleur logiciel de finances personnelles est qu’il y a maintenant tellement de plans disponibles. Vous pourriez passer des semaines ou des mois à chercher parmi les dizaines de choix potentiels qui existent.

Il peut être utile de décider d’abord exactement ce que vous attendez du logiciel pour vous, afin de pouvoir restreindre la recherche. Par exemple, si économiser de l’argent est une priorité, vous voudrez réduire votre recherche à un logiciel de budgétisation qui vous aide également à fixer des objectifs d’épargne. Si le remboursement des dettes est une priorité, vous voudrez rechercher un logiciel qui vous aide spécifiquement avec des stratégies de réduction de la dette.

Au fil du temps, vos besoins en logiciels financiers personnels peuvent changer. Par exemple, une fois que vous êtes libéré de vos dettes et que vous avez des économies, vous voudrez probablement passer à un logiciel qui offre des services d’investissement.

Ce que cela signifie vraiment, c’est qu’il n’y a pas de solution unique en matière de logiciel de finances personnelles. Choisissez celui qui fonctionne le mieux pour vous, en fonction de l’état actuel de votre situation financière. Vous pourrez toujours apporter un changement plus tard, à mesure que votre situation et vos besoins financiers évolueront.