Czy wiesz, jak wiele aplikacji i platform oprogramowania finansów osobistych jest dostępnych tam? Dziesiątki, może setki. I więcej są przychodzące online cały czas. Które z nich reprezentują najlepsze oprogramowanie finansów osobistych dla komputerów Mac? To z pewnością zawęża pole, ponieważ wydaje się, że większość oprogramowania finansów osobistych został opracowany głównie z Windows w umyśle. Rozważaliśmy dziesiątki możliwości, i zawęził go do sześciu, które naszym zdaniem są najlepsze. I najlepszy z najlepszych, jest Personal Capital. Oferuje on darmową wersję, która zawiera narzędzia do budżetowania i inwestowania, ale także wersję premium, która może w pełni zarządzać inwestycjami dla Ciebie.
Każdy z nas jest dobry w kilku rzeczach, ale nikt z nas nie jest dobry we wszystkim. Dlatego właśnie oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi stało się tak popularne w ostatnich latach. Możesz być doskonałym inżynierem, pielęgniarką lub nauczycielem, ale możesz nie być tak pewny swoich umiejętności, jeśli chodzi o budżetowanie, wychodzenie z długów, oszczędzanie pieniędzy lub inwestowanie.
Oprogramowanie do finansów osobistych może pomóc Ci w każdym z tych obszarów, dlatego też szybko staje się tak popularne.
Czasami wystarczy wprowadzenie formalnej struktury, a będziesz w stanie uzyskać kontrolę nad obszarami swoich finansów, których nie udało Ci się kontrolować w przeszłości. Niestety, finanse osobiste nie są przedmiotem, którego uczy się w szkole średniej czy na studiach. Trzeba się go uczyć w miarę wchodzenia w dorosłe życie. A niektórzy z nas potrzebują pomocy w tej dziedzinie.
Powiązane: 14 Things Every High School Student Should Know About Money
Wszystko, co musisz zrobić, to określić, jaka jest Twoja największa potrzeba w zakresie finansów osobistych i dopasować ją do najlepszego oprogramowania do finansów osobistych dla tej kategorii. Jeśli możesz, to być może znalazłeś idealne oprogramowanie dla siebie.
Tworzenie i życie w ramach budżetu jest jednym z najlepszych sposobów na uniknięcie bankructwa. Jest to również najlepszy sposób na rozpoczęcie oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Po tym wszystkim, dopóki nie stworzysz dodatkowego miejsca w swoim budżecie, nie będziesz miał żadnych pieniędzy do oszczędzania i inwestowania.
Table of Contents:
Our Top Pick: Personal Capital
Personal Capital zdobył najwyższe wyróżnienie na naszej liście, ponieważ zapewnia tak wiele różnych usług. Oferuje pełną usługę zarządzania majątkiem, która będzie obsługiwać kompletne zarządzanie inwestycjami na różnych kontach inwestycyjnych. Jest to usługa premium, ale Personal Capital ma również swoje darmowe oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi.
Darmowa wersja nie tylko oferuje możliwość agregacji wszystkich kont finansowych na platformie, ale również zapewnia możliwość budżetowania. Ale może nawet bardziej interesujący jest fakt, że bezpłatna wersja zapewnia również znaczną ilość porad inwestycyjnych.
Na przykład, może pomóc w zarządzaniu ogólnymi inwestycjami, ale również wnika w szczegóły, takie jak opłaty, które płacisz w swoim 401(k) plan.
Related: Blooom Review – Finally, a Robo-Advisor for Your 401(k)
Personal Capital może nie być najlepszy we wszystkich kategoriach, ale to połączenie wszystkich usług, które oferuje sprawia, że jest numerem 1.
Spróbuj teraz lub przeczytaj naszą pełną recenzję Personal Capital
Runner-up: Quicken Premier
Podobnie jak Personal Capital, Quicken Premier oferuje zarówno funkcje budżetowania, jak i inwestowania. Jednak platforma ta kładzie silny nacisk na inwestycje. W przeciwieństwie do Personal Capital, Quicken Premier nie ma darmowej wersji. Ale pobiera niewielką roczną opłatę za usługę, która zawiera znacznie więcej narzędzi inwestycyjnych niż Personal Capital.
Oprócz tego, że pomaga zmaksymalizować wartość inwestycji, pomaga również zminimalizować podatki. Robi to poprzez upewnienie się, że uzyskasz maksymalne korzyści podatkowe dzięki przygotowanym raportom, jak również poprzez śledzenie bazy kosztowej i szacowanych zysków kapitałowych, aby pomóc Ci w podejmowaniu decyzji handlowych.
Nasza metodologia wyboru
To, co sprawia, że tak trudno jest zawęzić stosunkowo niewielką liczbę programów do finansów osobistych, to sama liczba dostępnych dzisiaj. Istnieją dziesiątki, a każdy z nich ma swoją własną specjalizację lub specyficzny smak. W produkcji tej listy, zdecydowaliśmy się podkreślić następujące kryteria:
- Oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi dostępne specjalnie dla posiadaczy komputerów Mac
- Oprogramowanie, które jest silne w konkretnej specjalizacji
- Oferuje różne usługi, które mogą być interesujące dla większości użytkowników
- Koszty oprogramowania
- Opinie z innych witryn (stały wzorzec mniejszej liczby recenzji)
- Opinie z innych witryn (np. innych witryn (stały wzorzec mniej niż korzystne recenzje wyeliminował pewne oprogramowanie)
- Doświadczenie osobiste w korzystaniu z niektórych programów
Nasza lista najlepszych programów do finansów osobistych dla Mac została stworzona z uwzględnieniem tych wytycznych.
Top 6 Best Personal Finance Software for Mac
Personal Capital
Personal Capital jest dostępny zarówno dla systemu Windows, jak i Mac. I jest to jeden z najlepszych programów do zarządzania finansami osobistymi, jakie kiedykolwiek stworzono. To dlatego, że Personal Capital wyróżnia się zarówno w budżetowaniu, jak i inwestowaniu.
Oprogramowanie budżetowe jest dostępne poprzez ich darmowe oprogramowanie osobiste. Możesz dodać wiele różnych kont do platformy, w tym inwestycje, pożyczki i konta bankowe. Oferuje on śledzenie inwestycji, planer emerytalny, analizator opłat 401(k) oraz narzędzie do sprawdzania inwestycji, które monitoruje zdrowie Twojej alokacji inwestycyjnej.
Jeśli jednak zdecydujesz się na bardziej specyficzne usługi inwestycyjne, takie jak bezpośrednie zarządzanie inwestycjami, jest to dostępne poprzez Personal Capital Wealth Management. Zapewnia ona pełne usługi zarządzania Twoimi inwestycjami na różnych kontach.
Ale minusy usługi Wealth Management Service są takie, że wymaga ona minimum $100,000 do uczestnictwa i ma wysoką roczną opłatę za zarządzanie 0.89% środków pod zarządzaniem, co jest znacznie powyżej typowego zakresu dla robo-advisors.
Odwiedź Personal Capital lub przeczytaj pełną recenzję Personal Capital
Quicken Premier
Quicken Premier oferuje zarówno budżetowanie, jak i inwestowanie, ale ma silny nacisk na korzyść inwestowania. Pobiera stałą roczną opłatę w wysokości 67,49$, a w tej opłacie zawiera mnóstwo usług inwestycyjnych.
Quicken Premier zapewnia niesamowitą linię narzędzi inwestycyjnych, w tym:
- Podejmowanie świadomych decyzji o kupnie/sprzedaży
- Niezrealizowane zyski
- Ciągłe notowania
- Drukowalne i eksportowalne portfele
- Wyświetlanie wyników inwestycyjnych
Po stronie budżetowej Quicken Premier umożliwia przeglądanie sald, budżetów, kont i transakcji, śledzenie trendów wydatków i przeszukiwanie historii transakcji. Możesz również synchronizować swoje dane na komputerze, w sieci i na urządzeniach mobilnych.
Powiązane: Best Money Management Apps
YNAB
YNAB jest jednym z najpopularniejszych dostępnych programów do budżetowania, i to nie bez powodu. Zapewniają one prosty, czteroetapowy proces zarządzania pieniędzmi:
- Nadaj każdemu dolarowi zadanie: Tutaj decydujesz, co każdy dolar w budżecie będzie robić między teraz a następnym paycheck.
- Embrace Your True Expenses: Ten krok zachęca do przygotowania się na duże, przyszłe wydatki, w ten sposób jesteś gotowy zanim się pojawią i nie zachwieją Twoim budżetem.
- Roll With the Punches: Ten krok pomaga przygotować się na nieoczekiwane. Jeśli jedna pozycja budżetowa będzie wysoka, po prostu przenieś fundusze z innych kopert do tej jednej. To pozwala na radzenie sobie z wyższą kategorią wydatków, bez naruszania ogólnego budżetu.
- Wiek pieniędzy: Jest to jedna z funkcji, która sprawia, że YNAB jest wyjątkowy w świecie oprogramowania budżetowego. Ten krok przesuwa się w kierunku wydawania pieniędzy dzisiaj, że zarobione w zeszłym miesiącu. To jest, to pozwala umieścić swój dochód / konto czek jeden miesiąc przed swoimi wydatkami.
YNAB opłat $ 6.99 miesięcznie za usługę, ale nie zanim dostaniesz 34-dniowy bezpłatny okres próbny. Firma twierdzi, że nowi użytkownicy oszczędzają 600$ w drugim miesiącu i ponad 6000$ w pierwszym roku korzystania z usługi.
Odwiedź YNAB lub przeczytaj pełną recenzję YNAB
Mvelopes
Mvelopes to przede wszystkim oprogramowanie do budżetowania. Umożliwia on podłączenie nieograniczonej liczby kont i zapewnia budżetowanie w czasie rzeczywistym, z automatyczną synchronizacją transakcji, dzięki czemu będziesz na bieżąco ze swoimi wydatkami.
Jednak wyróżniającą się cechą tego oprogramowania jest dostęp do coachingu finansowego.
Co trzy miesiące otrzymasz sesję z osobistym trenerem finansowym, który zapewni Ci wskazówki i aktualne informacje zwrotne na temat Twoich postępów. Zapewni Ci to wsparcie na żywo, które może być dokładnie taką motywacją, jakiej potrzebujesz.
Mvelopes oferuje trzy różne plany:
- Podstawowy – $6 miesięcznie
- Plus – $19 miesięcznie
- Kompletny – $59 miesięcznie
Dla większości osób usługa Podstawowa będzie wystarczająca. Zapewnia ona nieograniczoną ilość kopert i kont instytucji finansowych, automatyczne importowanie transakcji i monitorowanie stanu konta, czat na żywo i bazę wiedzy oraz interaktywne raporty. Jeśli jednak potrzebujesz pomocy szczególnie w kwestiach związanych z zadłużeniem, możesz zapisać się na plan Plus, który posiada specyficzne funkcje redukcji zadłużenia.
Jeśli chcesz zmaksymalizować bezpośrednią pomoc osobistą, plan Complete oferuje dedykowanego osobistego trenera, jak również spersonalizowany plan finansowy. Sesje coachingowe są dostępne na bazie miesięcznej.
Powiązane:
- Najlepsze narzędzia budżetowe online
- Najlepsza aplikacja budżetowa dla par
Banktivity
To, co wyróżnia Banktivity, to oprogramowanie finansowe zaprojektowane specjalnie dla komputerów Mac. Firma twierdzi, że klienci mogą zaoszczędzić 500 dolarów rocznie i około 40 godzin czasu za pomocą aplikacji.
Banktivity działa poprzez połączenie wszystkich kont finansowych w aplikacji. W rzeczywistości, można łączyć się z ponad 14.000 różnych instytucji finansowych, a usługa pozwala nawet śledzić wartość domu.
Once można zsynchronizować wszystkie konta masz, można utworzyć budżet za pomocą cyfrowego systemu budżetowania kopertę. Dzięki niemu każdy dolar z Twojej wypłaty zostanie przeznaczony na konkretne kategorie wydatków. Obejmuje to nie tylko opłacanie wydatków, ale także pomaga w finansowaniu konkretnych celów. Na przykład, możesz ustawić cele, aby zaoszczędzić pieniądze na zaliczkę na dom, spłacić dług lub kupić nowy samochód.
Najnowsza wersja Banktivity to $69.99, a starsza wersja to $64.99. Banktivity pochodzi z 30-dniowego bezpłatnego okresu próbnego. Usługa jest również dostarczana z 90-dniową gwarancją zwrotu pieniędzy, tak długo jak kupujesz oprogramowanie online.
Realted: Best Finance Apps for Every Budget
TurboTax
TurboTax jest trochę inny niż inne oprogramowanie na tej liście, w tym, że nie angażuje się w budżetowanie lub inwestowanie. Ale skupia się na jednym krytycznym aspekcie finansów osobistych, a jest nim przygotowanie zeznania podatkowego. I właśnie to TurboTax robi lepiej niż jakiekolwiek inne dostępne oprogramowanie.
TurboTax jest dostępny zarówno dla systemu Windows, jak i Mac, i jest to usługa warta posiadania. Nie tylko kosztuje ułamek tego, co zapłacisz profesjonalnemu doradcy podatkowemu, takiemu jak CPA, ale również daje Ci dostęp do CPA lub zarejestrowanego agenta, jeśli dojdziesz do punktu w procesie przygotowawczym, w którym będziesz miał trudności.
TurboTax daje Ci nawet możliwość zakupu Pakietu Obrony przed Audytem, aby pomóc Ci w przypadku, gdy zostaniesz skontrolowany. Jeśli jednak zdecydujesz – w połowie procesu przygotowania – że nie możesz wypełnić swojego zeznania podatkowego, możesz zwrócić się do CPA lub zarejestrowanego agenta, który wypełni zeznanie poprzez zdalny dostęp do Twojego komputera.
Jest to najbliższa rzecz do posiadania CPA przygotowującego Twoje zeznanie podatkowe, ale za znacznie niższą cenę. A mówiąc o cenie, TurboTax oferuje pięć różnych pakietów, więc możesz dopasować usługę, która jest odpowiednia do złożoności Twojego zeznania.
Wypróbuj TurboTax lub przeczytaj naszą pełną recenzję TurboTax
Najlepszy dla…
Uznajemy, że jeśli chodzi o oprogramowanie finansowe, każdy ma swoje cele, które chce osiągnąć. Z tego powodu, podzieliliśmy specjalizacje, w których naszym zdaniem każdy z sześciu programów wyróżnia się. W większości przypadków, każde oprogramowanie służy kilku celom, ale obszary, w których każdy z nich jest przynajmniej trochę silniejszy od innych są następujące:
- Best All-around: Personal Capital
- Najlepszy do zarządzania inwestycjami: Quicken Premier
- Najlepszy dla Financial Coaching: Mvelopes
- Najlepszy dla budżetowania: YNAB
- Najlepsza aplikacja dedykowana Macowi: Banktivity
- Najlepsza do przygotowywania podatku dochodowego: TurboTax
Factors to Consider
Jedną z komplikacji w znalezieniu najlepszego oprogramowania do finansów osobistych dla Maca lub Windows jest to, że dokładnie to, które będzie Ci najlepiej służyć, będzie zależeć od Twoich indywidualnych potrzeb. W związku z tym, powinieneś rozważyć następujące czynniki przy podejmowaniu decyzji:
- Zdecyduj, w której kategorii finansów osobistych potrzebujesz najwięcej pomocy: Jeśli jest to budżetowanie, YNAB lub Banktivity mogą być najbardziej odpowiednie, ponieważ w tym właśnie się specjalizują. Ale jeśli potrzebujesz największej pomocy w inwestowaniu, możesz chcieć dokładnie przyjrzeć się Quicken Premier lub Personal Capital.
- Określ, ile osobistej pomocy możesz potrzebować: Jeśli potrzebujesz pomocy trenera lub doradcy finansowego w zarządzaniu budżetem, Mvelopes może ją zapewnić i może być naturalnym wyborem.
- Koszt: To zawsze jest czynnik, ale może nawet ważniejszy, jeśli masz bardzo napięty budżet. Możesz rozważyć użycie darmowego oprogramowania do budżetowania, takiego jak Personal Capital. Jak twoja sytuacja finansowa poprawia, możesz chcieć przejść do usługi premium.
- Jeśli masz już znaczne aktywa inwestycyjne: Budżetowanie może nie być twoim głównym zmartwieniem, ale inwestowanie będzie. Quicken Premier i Personal Capital byłby lepszym wyborem, gdybyś był w tej kategorii.
- Możesz potrzebować więcej niż jednego oprogramowania: To z pewnością będzie prawdą, jeśli robisz własne podatki i musisz użyć TurboTax. Ale możesz też chcieć użyć YNAB do budżetowania, lub Quicken Premier do inwestowania.
Final Thoughts on the Best Personal Finance Software for Mac
Częścią tego, co komplikuje poszukiwanie najlepszego oprogramowania do finansów osobistych jest to, że istnieje teraz tak wiele dostępnych planów. Możesz spędzić tygodnie lub miesiące przeszukując dziesiątki potencjalnych wyborów, które są tam.
Może pomóc najpierw zdecydować, czego dokładnie oczekujesz od oprogramowania, aby zrobić dla Ciebie, więc można zawęzić wyszukiwanie. Na przykład, jeśli oszczędzanie pieniędzy jest priorytetem, będziesz chciał zawęzić swoje poszukiwania do oprogramowania do budżetowania, które również pomoże Ci ustawić cele oszczędnościowe. Jeśli spłata długu jest priorytetem, będziesz chciał poszukać oprogramowania, które pomoże Ci w strategii redukcji długu.
Z czasem Twoje potrzeby w zakresie oprogramowania finansowego mogą się zmienić. Na przykład, po wyjściu z długów i masz jakieś oszczędności, prawdopodobnie będziesz chciał przejść do oprogramowania, które zapewnia usługi inwestycyjne.
Co to naprawdę oznacza, że nie ma jednego rozmiaru dla wszystkich, jeśli chodzi o oprogramowanie finansów osobistych. Wybierz ten, który działa najlepiej dla Ciebie, w oparciu o to, gdzie Twoja sytuacja finansowa jest teraz. Zawsze możesz dokonać zmiany później, gdy zmienią się Twoje okoliczności i potrzeby finansowe.