Sai quante app e piattaforme di software di finanza personale ci sono là fuori? Decine, forse centinaia. E altri sono in arrivo online tutto il tempo. Quali sono i migliori software di finanza personale per Mac? Questo certamente restringe il campo, dato che sembra che la maggior parte dei software di finanza personale sia stata sviluppata principalmente con Windows in mente. Abbiamo considerato le dozzine di possibilità, e abbiamo ristretto il campo a sei che riteniamo essere i migliori. E il migliore dei migliori è Personal Capital. Offre una versione gratuita, che include strumenti di bilancio e di investimento, ma anche una versione premium che può gestire completamente i vostri investimenti per voi.
Tutti noi siamo bravi in alcune cose, ma nessuno di noi è bravo in tutto. Questo è il motivo per cui il software di finanza personale è diventato così popolare negli ultimi anni. Potreste essere un eccellente ingegnere, infermiere o insegnante, ma potreste non essere così sicuri delle vostre capacità quando si tratta di fare bilanci, uscire dai debiti, risparmiare denaro o investire.
I software di finanza personale possono aiutarvi in ognuna di queste aree, ed è per questo che stanno diventando rapidamente così popolari.
A volte tutto ciò che serve è l’introduzione di una struttura formale, e sarete in grado di ottenere il controllo di aree delle vostre finanze che non siete riusciti a controllare in passato. Sfortunatamente, la finanza personale non è una materia che si insegna al liceo o all’università. Bisogna impararla man mano che si entra nella vita adulta. E alcuni di noi hanno bisogno di aiuto in quell’area.
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Tutto quello che devi fare è determinare quale sia il tuo più grande bisogno di finanza personale, e abbinarlo al miglior software di finanza personale per quella categoria. Se ci riuscite, allora potreste aver trovato il software perfetto per voi.
Creare e vivere con un budget è uno dei modi migliori per evitare la bancarotta. È anche il modo migliore per iniziare a risparmiare e investire denaro. Dopotutto, fino a quando non riuscirete a creare spazio extra nel vostro budget, non avrete soldi da risparmiare e investire.
Tabella dei contenuti:
La nostra scelta migliore: Personal Capital
Personal Capital ha ottenuto il primo posto nella nostra lista perché fornisce così tanti servizi diversi. Offre un servizio completo di gestione patrimoniale, che si occupa della gestione completa degli investimenti di vari conti di investimento. Questo è un servizio premium, ma Personal Capital ha anche il suo software gratuito di finanza personale.
La versione gratuita non solo offre la possibilità di aggregare tutti i vostri conti finanziari sulla piattaforma, ma fornisce anche capacità di budgeting. Ma forse ancora più interessante è il fatto che la versione gratuita fornisce anche una quantità significativa di consigli di investimento.
Per esempio, potrebbe aiutarvi a gestire i vostri investimenti complessivi, ma anche a scendere nei dettagli, come le tasse che state pagando nel vostro piano 401(k).
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Personal Capital potrebbe non essere il migliore in tutte le categorie, ma è la combinazione di tutti i servizi che offre che lo rende il numero 1.
Prova ora o leggi la nostra recensione completa di Personal Capital
Runner-up: Quicken Premier
Molto simile a Personal Capital, Quicken Premier offre sia funzioni di bilancio che di investimento. Ma la piattaforma ha una forte enfasi sugli investimenti. A differenza di Personal Capital, Quicken Premier non ha una versione gratuita. Ma fanno pagare una piccola tassa annuale per il servizio, che include molti più strumenti di investimento di quelli forniti da Personal Capital.
Oltre ad aiutarvi a massimizzare il vostro valore di investimento, vi aiuta anche a minimizzare le vostre tasse. Lo fa assicurandosi che otterrete i massimi benefici fiscali con rapporti preparati, oltre a tracciare la base dei costi e le plusvalenze stimate, per aiutarvi a prendere decisioni di trading.
La nostra metodologia di selezione
Quello che rende così difficile restringere un numero relativamente piccolo di piani di software di finanza personale è il numero enorme che sono disponibili oggi. Ce ne sono dozzine, e ognuno ha la sua specializzazione o il suo gusto specifico. Nel produrre questa lista, abbiamo deciso di sottolineare i seguenti criteri:
- Software di finanza personale disponibile specificamente per i proprietari di Mac
- Software che è forte in una particolare specializzazione
- Offre diversi servizi che sarebbero di interesse per la maggior parte degli utenti
- Costi del software
- Recensioni da altri siti (un modello coerente di recensioni meno che favorevoli ha eliminato alcuni software)
- Esperienza personale nell’utilizzo di alcuni dei software
La nostra lista dei migliori software di finanza personale per Mac è stata creata con queste linee guida in mente.
Top 6 migliori software di finanza personale per Mac
Personal Capital
Personal Capital è disponibile sia per Windows che per Mac. Ed è uno dei migliori software di finanza personale mai creati. Questo perché Personal Capital eccelle sia nel bilancio che negli investimenti.
Il software di bilancio è disponibile attraverso il loro software personale gratuito. È possibile aggiungere una varietà di conti diversi alla piattaforma, compresi investimenti, prestiti e conti bancari. Offre il monitoraggio degli investimenti, un pianificatore di pensionamento, un analizzatore di tasse 401(k), e uno strumento di check-up degli investimenti che monitora la salute della vostra allocazione degli investimenti.
Ma se decidete che volete servizi di investimento più specifici, come la gestione diretta degli investimenti, questo è disponibile attraverso Personal Capital Wealth Management. Il servizio fornisce servizi di gestione completa dei vostri investimenti in vari conti.
Ma i lati negativi del servizio Wealth Management sono che richiede un minimo di $ 100.000 per partecipare, e ha un’alta tassa di gestione annuale 0.89% dei fondi in gestione, che è ben al di sopra della gamma tipica per i robo-advisor.
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Quicken Premier
Quicken Premier offre sia il bilancio che l’investimento, ma ha una forte enfasi a favore degli investimenti. Addebita una tassa annuale di $67.49, e confeziona un sacco di servizi di investimento in quella tassa.
Quicken Premier fornisce un’incredibile linea di strumenti d’investimento tra cui:
- Decisioni informate di acquisto/vendita
- Guadagni non realizzati
- Quotazioni continue
- Portafogli stampabili ed esportabili
- Visualizzazioni delle prestazioni degli investimenti
Per quanto riguarda il bilancio, Quicken Premier consente di visualizzare saldi, bilanci, conti e transazioni, monitorare le tendenze di spesa, e cercare la storia delle transazioni. Puoi anche sincronizzare i tuoi dati attraverso il tuo desktop, web e dispositivi mobili.
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YNAB
YNAB è uno dei più popolari programmi di budgeting disponibili, e per una buona ragione. Ti fornisce un semplice processo in quattro passi per gestire il tuo denaro:
- Dai ad ogni dollaro un lavoro: Qui decidi cosa farà ogni dollaro nel tuo budget tra adesso e il tuo prossimo stipendio.
- Abbraccia le tue vere spese: Questo passo ti incoraggia a prepararti per le grandi spese future, in questo modo sei pronto prima che arrivino e non sconvolgeranno il tuo budget.
- Roll With the Punches: Questo passo ti aiuta a prepararti per gli imprevisti. Se una voce di bilancio sarà alta, è sufficiente spostare fondi da altre buste in quella. Ti permette di affrontare una categoria di spesa più alta, senza sconvolgere il tuo budget complessivo.
- Invecchia il tuo denaro: Questa è una delle caratteristiche che rende YNAB unico nel mondo dei software di budgeting. Questo passo ti porta a spendere oggi i soldi che hai guadagnato il mese scorso. Cioè, ti permette di mettere il tuo reddito/controllo un mese prima delle tue spese.
YNAB fa pagare $6.99 al mese per il servizio, ma non prima di ottenere una prova gratuita di 34 giorni. L’azienda sostiene che i nuovi utenti risparmiano 600 dollari entro il secondo mese, e più di 6.000 dollari il primo anno utilizzando il servizio.
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Mvelopes
Mvelopes è principalmente un software di budgeting. Consente di collegare un numero illimitato di conti e fornisce un bilancio in tempo reale, con la sincronizzazione automatica delle transazioni in modo da rimanere aggiornati sulla vostra attività di spesa.
Ma la caratteristica distintiva di questo software è che si ottiene l’accesso al coaching finanziario.
Ogni tre mesi, si otterrà una sessione con un allenatore finanziario personale, che fornirà una guida e un feedback aggiornato sui vostri progressi. Questo ti fornirà supporto dal vivo, che può essere esattamente la motivazione di cui hai bisogno.
Mvelopes offre tre diversi piani:
- Basic – $6 al mese
- Plus – $19 al mese
- Completo – $59 al mese
Per la maggior parte delle persone, il servizio Basic sarà sufficiente. Fornisce buste illimitate e conti di istituzioni finanziarie, importazione automatica delle transazioni e monitoraggio del saldo del conto, chat dal vivo e knowledge base, e rapporti interattivi. Ma se avete bisogno di aiuto specificamente con problemi di debito, potete iscrivervi al piano Plus, che ha caratteristiche specifiche di riduzione del debito.
Se volete massimizzare l’assistenza personale diretta, il piano Complete offre un coach personale dedicato, così come un piano finanziario personalizzato. Le sessioni di coaching sono disponibili su base mensile.
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Banktivity
Quello che fa risaltare Banktivity è che il suo software finanziario progettato appositamente per Mac. L’azienda sostiene che i clienti possono risparmiare 500 dollari all’anno e circa 40 ore di tempo utilizzando l’app.
Banktivity funziona collegando tutti i tuoi conti finanziari sull’app. Infatti, è possibile connettersi con più di 14.000 diverse istituzioni finanziarie, e il servizio consente anche di tenere traccia del valore della vostra casa.
Una volta sincronizzati tutti i conti che avete, è possibile creare un bilancio utilizzando un sistema di budgeting con busta digitale. Questo sistema assegnerà ogni dollaro della vostra busta paga a specifiche categorie di spesa. Questo include non solo il pagamento delle spese, ma ti aiuta anche a finanziare obiettivi specifici. Per esempio, è possibile impostare obiettivi per risparmiare i soldi per l’acconto di una casa, per pagare il debito, o per l’acquisto di una nuova auto.
La versione più recente di Banktivity è di $69,99 e la versione precedente è di $64,99. Banktivity viene fornito con una prova gratuita di 30 giorni. Il servizio ha anche una garanzia di rimborso di 90 giorni, a condizione che si acquisti il software online.
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TurboTax
TurboTax è un po’ diverso dagli altri software di questa lista, in quanto non si occupa di bilanci o investimenti. Ma si concentra su un aspetto critico della finanza personale, ed è la preparazione della vostra dichiarazione dei redditi. E questo è ciò che TurboTax fa meglio di qualsiasi altro software disponibile.
TurboTax è disponibile sia per Windows che per Mac, ed è un servizio che vale la pena avere. Non solo costa una frazione di quello che paghereste a un preparatore fiscale professionista, come un CPA, ma vi dà anche accesso a un CPA o a un agente iscritto all’albo, se raggiungete un punto nel processo di preparazione in cui avete difficoltà.
TurboTax vi dà anche la possibilità di acquistare il suo Audit Defense Package per aiutarvi nel caso siate controllati. Ma se decidete – a metà del processo di preparazione – che non potete completare il vostro ritorno, potete girarlo a un CPA o un agente iscritto all’albo, che completerà il ritorno accedendo in remoto al vostro computer.
È la cosa più vicina ad avere un CPA che prepara la vostra dichiarazione dei redditi, ma a un prezzo molto più basso. E parlando di prezzo, TurboTax offre cinque diversi pacchetti, in modo da poter abbinare il servizio che è appropriato per la complessità del vostro ritorno.
Prova TurboTax o leggi la nostra recensione completa di TurboTax
Meglio per…
Riconosciamo che quando si tratta di software finanziario, tutti hanno obiettivi che sperano di realizzare. Per questo motivo, abbiamo suddiviso le specializzazioni in cui pensiamo che ognuno dei sei software eccellano. Nella maggior parte dei casi, ogni software serve diversi scopi, ma le aree in cui ciascuno è almeno un po’ più forte degli altri sono le seguenti:
- Il migliore in assoluto: Personal Capital
- Migliore per la gestione degli investimenti: Quicken Premier
- Migliore per il Financial Coaching: Mvelopes
- Migliore per il Budgeting: YNAB
- Migliore app per Mac: Banktivity
- Migliore per la preparazione delle tasse: TurboTax
Fattori da considerare
Una delle complicazioni nel trovare il miglior software di finanza personale per Mac o per Windows è che esattamente quale vi servirà meglio dipenderà dalle vostre esigenze individuali. A questo proposito, dovreste considerare i seguenti fattori nel prendere la vostra decisione:
- Decidete quale categoria di finanza personale vi serve più aiuto: Se si tratta di bilancio, YNAB o Banktivity possono essere i più appropriati, poiché è quello in cui sono specializzati. Ma se hai bisogno di più aiuto con gli investimenti, potresti voler guardare attentamente Quicken Premier o Personal Capital.
- Determina di quanta assistenza personale potresti aver bisogno: Se avete bisogno dell’aiuto di un coach o di un consulente finanziario nella gestione del vostro budget, Mvelopes può fornirlo, e può essere la scelta naturale.
- Costo: Questo è sempre un fattore, ma forse ancora più importante se hai un budget molto ristretto. Potete considerare l’utilizzo di un software di budgeting gratuito, come Personal Capital. Quando la vostra situazione finanziaria migliorerà, potreste voler passare ad un servizio premium.
- Se avete già degli investimenti significativi: Il bilancio potrebbe non essere la vostra preoccupazione principale, ma investire lo sarà. Quicken Premier e Personal Capital sarebbero la scelta migliore se siete in questa categoria.
- Potreste aver bisogno di più di un software: Questo sarà certamente vero se fai le tue tasse, e hai bisogno di usare TurboTax. Ma potresti anche voler usare YNAB per il bilancio, o Quicken Premier per gli investimenti.
Pensieri finali sul miglior software di finanza personale per Mac
Parte di ciò che complica la ricerca del miglior software di finanza personale è che ora ci sono così tanti piani disponibili. Potreste passare settimane o mesi a cercare tra le dozzine di scelte potenziali che ci sono là fuori.
Può essere utile decidere prima esattamente cosa vi aspettate che il software faccia per voi, così potete restringere la ricerca. Per esempio, se risparmiare denaro è una priorità, vorrete restringere la vostra ricerca a un software di budgeting che vi aiuti anche a impostare obiettivi di risparmio. Se pagare il debito è una priorità, vorrete cercare un software che vi aiuti specificamente con strategie di riduzione del debito.
Con il tempo, le vostre esigenze personali di software finanziario possono cambiare. Per esempio, una volta che siete fuori dal debito e avete dei risparmi, probabilmente vorrete passare a un software che fornisce servizi di investimento.
Quello che significa veramente è che non c’è una taglia unica per tutti quando si tratta di software di finanza personale. Scegliete quello che funziona meglio per voi, in base alla vostra situazione finanziaria attuale. Potete sempre fare un cambiamento in seguito, quando le vostre circostanze e necessità finanziarie cambiano.