Best Personal Finance Software for Mac

Sabe quantas aplicações e plataformas de software de finanças pessoais estão disponíveis lá fora? Dúzias, talvez centenas. E há mais a chegar online a toda a hora. Quais representam o melhor software de finanças pessoais para Mac? Isso certamente reduz o campo, uma vez que parece que a maioria dos softwares de finanças pessoais foram desenvolvidos principalmente com o Windows em mente. Considerámos as dezenas de possibilidades, e reduzimo-las a seis que consideramos serem as melhores. E o melhor dos melhores, é o Capital Pessoal. Oferece uma versão gratuita, que inclui ferramentas orçamentais e de investimento, mas também uma versão premium que pode gerir totalmente os seus investimentos para si.

p>Todos nós somos bons em algumas coisas, mas nenhum de nós é bom em tudo. É por isso que o software de finanças pessoais se tem tornado tão popular nos últimos anos. Pode ser um excelente engenheiro, enfermeiro, ou professor, mas pode não estar tão seguro das suas capacidades quando se trata de orçamentar, sair de dívidas, poupar dinheiro, ou investir.

O software de finanças pessoais pode ajudá-lo em cada uma destas áreas, e é por isso que estão a tornar-se tão populares.

Por vezes tudo o que precisa é da introdução de uma estrutura formal, e será capaz de obter o controlo de áreas das suas finanças que não conseguiu controlar no passado. Infelizmente, as finanças pessoais não são uma disciplina que seja ensinada no liceu ou na faculdade. É preciso aprendê-la à medida que se avança para a vida adulta. E alguns de nós precisam de alguma ajuda nessa área.

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Tudo o que precisa de fazer é determinar qual é a sua maior necessidade de finanças pessoais, e combiná-la com o melhor software de finanças pessoais para essa categoria. Se puder, então poderá ter encontrado o software perfeito para si.

Criar e viver dentro de um orçamento é uma das melhores formas de evitar a falência. É também a melhor maneira de começar a poupar e a investir dinheiro. Afinal, até que possa criar espaço extra no seu orçamento, não terá dinheiro para poupar e investir.

A nossa Escolha do Topo: Capital Pessoal

Capital Pessoal recebeu as maiores honras na nossa lista porque fornece tantos serviços diferentes. Oferece um serviço completo de gestão de património, que tratará da gestão completa do investimento de várias contas de investimento. Este é um serviço premium, mas o Capital Pessoal também tem o seu software financeiro pessoal gratuito.

A versão gratuita não só oferece a capacidade de agregar todas as suas contas financeiras na plataforma, como também fornece capacidade de orçamentação. Mas talvez ainda mais interessante é o facto de a versão gratuita também fornecer uma quantidade significativa de conselhos de investimento.

Por exemplo, poderia ajudá-lo a gerir os seus investimentos globais, mas também detalha em detalhes, tais como as taxas que está a pagar no seu plano 401(k).

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Capital Pessoal pode não ser o melhor em todas as categorias, mas é uma combinação de todos os serviços que oferece que o torna Número 1.

Tente agora ou leia a nossa revisão completa do Capital Pessoal

Runner-up: Quicken Premier

Muito parecido com o Capital Pessoal, Quicken Premier oferece tanto funcionalidades de orçamento como de investimento. Mas a plataforma tem uma forte ênfase nos investimentos. Ao contrário do Personal Capital, Quicken Premier não tem uma versão gratuita. Mas cobram uma pequena taxa anual pelo serviço, que inclui consideravelmente mais ferramentas de investimento do que a Personal Capital proporciona.

Além de o ajudar a maximizar o valor do seu investimento, também o ajuda a minimizar os seus impostos. Faz isto, assegurando que obterá o máximo de benefícios fiscais com relatórios preparados, bem como o rastreio da base de custos e das mais-valias estimadas, para o ajudar a tomar decisões comerciais.

A nossa Metodologia de Selecção

O que torna tão difícil reduzir um número relativamente pequeno de planos de software de finanças pessoais é o número absoluto que está disponível hoje em dia. Existem dezenas, e cada um tem a sua própria especialização ou sabor específico. Ao produzir esta lista, decidimos enfatizar os seguintes critérios:

• Software de finanças pessoais disponível especificamente para proprietários de Mac
• Software que é forte numa determinada especialização
• Oferece diferentes serviços que seriam de interesse para a maioria dos utilizadores
• Custos de software
• Reviews de outros sites (um padrão consistente de revisões menos que favoráveis eliminou certo software)

li> Experiência pessoal na utilização de algum do software

A nossa lista do melhor software de finanças pessoais para Mac foi criada com estas directrizes em mente.

Top 6 Best Personal Finance Software for Mac

Person Capital

Person Capital está disponível tanto para Windows como para Mac. E é um dos melhores softwares de finanças pessoais alguma vez criados. Isto porque o Capital Pessoal é excelente tanto na orçamentação como no investimento.

O software de orçamentação está disponível através do seu Software Pessoal Gratuito. Pode adicionar uma variedade de diferentes contas à plataforma, incluindo investimentos, empréstimos, e contas bancárias. Oferece rastreio do investimento, um planeador de reformas, um analisador de taxas 401(k), e uma ferramenta de controlo do investimento que monitoriza a saúde da sua alocação de investimento.

Mas se decidir que quer serviços de investimento mais específicos, tais como gestão directa do investimento, que está disponível através do Personal Capital Wealth Management. Fornece serviços completos de gestão dos seus investimentos em várias contas.

Mas as desvantagens do Serviço de Gestão de Património são que requer um mínimo de $100.000 para participar, e tem uma elevada taxa de gestão anual 0.89% dos fundos sob gestão, o que está bem acima da gama típica para robo-advisores.

Visitar Capital Pessoal ou ler a Revisão Total do Capital Pessoal

Quicken Premier

Quicken Premier oferece tanto a orçamentação como o investimento, mas tem uma forte ênfase a favor do investimento. Cobra uma taxa anual fixa de $67,49, e inclui uma grande quantidade de serviços de investimento nessa taxa.

Quicken Premier oferece uma linha incrível de ferramentas de investimento, incluindo:

• Decisões informadas de compra/venda
• Ganhos não realizados
• Cotações contínuas
• Carteiras imprimíveis e exportáveis
• Exibições de desempenho do investimento

No lado da orçamentação, Quicken Premier permite-lhe visualizar saldos, orçamentos, contas e transacções, acompanhar tendências de gastos, e pesquisar o histórico das suas transacções. Também pode sincronizar os seus dados através do seu ambiente de trabalho, web e dispositivos móveis.

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YNAB

YNAB é um dos mais populares programas de orçamentação disponíveis, e por uma boa razão. Eles fornecem-lhe um processo simples de quatro passos para gerir o seu dinheiro:

1. Give Every Dollar a Job: Aqui decide o que cada dólar do seu orçamento fará entre agora e o seu próximo salário.
2. Abrace as suas verdadeiras despesas: Este passo encoraja-o a preparar-se para despesas grandes e futuras, dessa forma estará pronto antes de elas chegarem e não perturbarão o seu orçamento.
3. Rolar com os Punches: Este passo ajuda-o a preparar-se para o inesperado. Se um item do orçamento for elevado, basta mover fundos de outros envelopes para aquele. Permite-lhe lidar com uma categoria de despesas mais elevada, sem perturbar o seu orçamento global.
4. Envelhecer o seu dinheiro: Esta é uma das características que torna o YNAB único no mundo do software de orçamentação. Este passo leva-o a gastar hoje o dinheiro que ganhou no mês passado. Ou seja, permite-lhe colocar o seu rendimento/conta de verificação um mês à frente das suas despesas.

YNAB cobra $6,99 por mês pelo serviço, mas não antes de obter um teste gratuito de 34 dias. A empresa reclama novos orçamentistas poupar $600 até ao segundo mês, e mais de $6.000 no primeiro ano utilizando o serviço.

p>Visit YNAB ou leia a Revisão YNAB completa

Mvelopes

Mvelopes é principalmente um software de orçamentação. Permite-lhe ligar contas ilimitadas, e fornece orçamentação em tempo real, com sincronização automática de transacções para que se mantenha actualizado sobre a sua actividade de gastos.

Mas a característica que se destaca deste software é que terá acesso a coaching financeiro.

Cada três meses, terá uma sessão com um personal finance trainer, que fornecerá orientação e feedback actualizado sobre o seu progresso. Isto proporcionar-lhe-á apoio ao vivo, que poderá ser exactamente a motivação de que necessita.

Melopes oferece três planos diferentes:

• Basic – $6 por mês
• Plus – $19 por mês
• Completo – $59 por mês

Para a maioria das pessoas, o serviço Básico será suficiente. Fornece envelopes ilimitados e contas de instituições financeiras, importação automática de transacções e monitorização de saldos de contas, chat ao vivo e base de conhecimentos, e relatórios interactivos. Mas se precisar de ajuda especificamente em questões de dívidas, pode inscrever-se no plano Plus, que tem características específicas de redução de dívidas.

Se quiser maximizar a assistência pessoal directa, o plano Completo oferece um treinador pessoal dedicado, bem como um plano financeiro personalizado. As sessões de coaching estão disponíveis numa base mensal.

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Banktivity

O que faz a Banktivity sobressair é o seu software financeiro concebido especificamente para Mac. A empresa afirma que os clientes podem poupar $500 por ano e cerca de 40 horas de tempo utilizando o app.

Bancatividade funciona ligando todas as suas contas financeiras no app. De facto, pode ligar-se a mais de 14.000 instituições financeiras diferentes, e o serviço permite-lhe até acompanhar o valor da sua casa.

Após sincronizar todas as contas que tem, pode criar um orçamento utilizando um sistema de orçamentação digital de envelopes. Este atribuirá cada dólar no seu cheque de pagamento a categorias de despesas específicas. Inclui não só o pagamento de despesas, mas também o ajuda a financiar objectivos específicos. Por exemplo, pode estabelecer objectivos para poupar dinheiro para o adiantamento de uma casa, para pagar dívidas, ou para comprar um carro novo.

A versão mais recente do Banktivity é $69,99 e a versão mais antiga é $64,99. A Banktivity vem com um teste gratuito de 30 dias. O serviço também vem com uma garantia de 90 dias de devolução do dinheiro, desde que compre o software online.

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TurboTax

TurboTax é um pouco diferente do outro software desta lista, na medida em que não se envolve na elaboração do orçamento ou no investimento. Mas concentra-se num aspecto crítico das finanças pessoais, e que é a preparação da sua declaração de imposto sobre o rendimento. E é isso que o TurboTax faz melhor do que qualquer outro software disponível.

TurboTax está disponível tanto para Windows como para Mac, e é um serviço que vale bem a pena ter. Não só custa uma fracção do que irá pagar a um preparador profissional de impostos, como um CPA, como também lhe dá acesso a um CPA ou a um agente inscrito, se chegar a um ponto no processo de preparação em que está a ter dificuldades.

TurboTax dá-lhe mesmo a opção de adquirir o seu Pacote de Defesa de Auditoria para o ajudar no caso de ser auditado. Mas se decidir – a meio do processo de preparação – que não pode completar a sua declaração de impostos, pode entregá-la a um CPA ou agente inscrito, que a completará acedendo remotamente ao seu computador.

É o mais próximo de ter um CPA a preparar a sua declaração de impostos, mas a um preço muito mais baixo. E por falar em preço, o TurboTax oferece cinco pacotes diferentes, para que possa combinar o serviço adequado à complexidade da sua declaração.

Try TurboTax ou leia a nossa revisão completa do TurboTax

Best For…

Reconhecemos que quando se trata de software financeiro, todos têm objectivos que esperam alcançar. Por essa razão, quebrámos as especializações onde pensamos que cada um dos seis software se distingue. Na maioria dos casos, cada software serve vários propósitos, mas as áreas onde cada um é pelo menos um pouco mais forte do que os outros são as seguintes:

• Melhor All-around: Capital Pessoal
• Melhor para a Gestão de Investimentos: Quicken Premier
• Best for Financial Coaching: Mvelopes
• Best for Budgeting: YNAB
• Melhor aplicativo para Mac: Banktivity
• Melhor para a Preparação do Imposto de Rendimento: TurboTax

Factores a considerar

Uma das complicações em encontrar o melhor software de finanças pessoais para Mac ou para Windows é que exactamente o que melhor o servirá dependerá das suas necessidades individuais. A esse respeito, deve considerar os seguintes factores na tomada da sua decisão:

• Decidir com que categoria de finanças pessoais precisa de mais ajuda: Se é orçamentação, YNAB ou Banktivity pode ser a mais apropriada, uma vez que é nisso que se especializam. Mas se precisar de mais ajuda para investir, pode querer olhar cuidadosamente para Quicken Premier ou Capital Pessoal.
• Determinar quanta assistência pessoal pode precisar: Se precisar da ajuda de um treinador ou de um consultor financeiro na gestão do seu orçamento, a Mvelopes pode fornecê-la, e pode ser a escolha natural.
• Custo: Este é sempre um factor, mas talvez ainda mais importante se estiver com um orçamento muito apertado. Pode considerar a utilização de um software gratuito de orçamentação, como o Personal Capital. À medida que a sua situação financeira melhora, poderá querer avançar para um serviço premium.
• se já tiver activos de investimento significativos: A orçamentação pode não ser a sua principal preocupação, mas o investimento será. Quicken Premier e Personal Capital seria a melhor escolha se estivesse nesta categoria.
• Pode precisar de mais do que um software: Isso será certamente verdade se fizer os seus próprios impostos, e precisar de utilizar o TurboTax. Mas também pode querer usar o YNAB para orçamentação, ou Quicken Premier para investir.

Pensamentos Finais sobre o Melhor Software de Finanças Pessoais para Mac

Parte do que complica a procura do melhor software de finanças pessoais é que existem agora tantos planos disponíveis. Poderá passar semanas ou meses à procura das dezenas de potenciais escolhas que existem.

Pode ajudar a decidir primeiro exactamente o que se espera que o software faça por si, para que possa restringir a procura. Por exemplo, se a poupança de dinheiro é uma prioridade, irá querer limitar a sua pesquisa ao software de orçamentação que também o ajuda a estabelecer objectivos de poupança. Se pagar dívidas é uma prioridade, vai querer procurar um software que o ajude especificamente com estratégias de redução de dívidas.

Acima do tempo, as suas necessidades pessoais de software financeiro podem mudar. Por exemplo, uma vez que esteja sem dívidas e tenha algumas poupanças, provavelmente vai querer avançar para um software que forneça serviços de investimento.

O que isto realmente significa é que não há um software de tamanho único para todos quando se trata de software financeiro pessoal. Seleccione o que funciona melhor para si, com base na situação financeira em que se encontra neste momento. Pode sempre fazer uma mudança mais tarde, à medida que as suas circunstâncias e necessidades financeiras mudam.