¿Sabes cuántas aplicaciones y plataformas de software de finanzas personales hay disponibles ahí fuera? Docenas, tal vez cientos. Y cada vez hay más en línea. Cuál representa el mejor software de finanzas personales para Mac? Sin duda, eso reduce el campo, ya que parece que la mayoría de los programas de finanzas personales se han desarrollado principalmente pensando en Windows. Hemos considerado las docenas de posibilidades y las hemos reducido a seis que consideramos las mejores. Y el mejor de los mejores es Personal Capital. Ofrece una versión gratuita, que incluye herramientas de presupuesto e inversión, pero también una versión premium que puede gestionar completamente sus inversiones por usted.
Todos somos buenos en algunas cosas, pero ninguno es bueno en todo. Por eso el software de finanzas personales se ha hecho tan popular en los últimos años. Puede que seas un excelente ingeniero, enfermero o profesor, pero puede que no estés tan seguro de tus habilidades cuando se trata de presupuestar, salir de deudas, ahorrar dinero o invertir.
El software de finanzas personales puede ayudarte en cada una de estas áreas, y es por eso que se están volviendo rápidamente tan populares.
A veces todo lo que necesitas es la introducción de una estructura formal, y serás capaz de conseguir el control de las áreas de tus finanzas que no has tenido éxito en controlar en el pasado. Por desgracia, las finanzas personales no son una asignatura que se enseñe en el instituto o en la universidad. Hay que aprenderla a medida que se avanza en la vida adulta. Y algunos de nosotros necesitamos algo de ayuda en esa área.
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Todo lo que tienes que hacer es determinar cuál es tu mayor necesidad de finanzas personales, y emparejarla con el mejor software de finanzas personales para esa categoría. Si puede, entonces puede haber encontrado el software perfecto para usted.
Crear y vivir dentro de un presupuesto es una de las mejores maneras de evitar la bancarrota. También es casi la mejor manera de comenzar a ahorrar e invertir dinero. Después de todo, hasta que no puedas crear un espacio extra en tu presupuesto, no tendrás dinero para ahorrar e invertir.
Nuestra mejor elección: Personal Capital
Personal Capital se llevó los primeros honores en nuestra lista porque proporciona muchos servicios diferentes. Ofrece un servicio completo de gestión de patrimonio, que se encargará de la gestión completa de varias cuentas de inversión. Este es un servicio premium, pero Personal Capital también tiene su software gratuito de finanzas personales.
La versión gratuita no sólo ofrece la posibilidad de agregar todas sus cuentas financieras en la plataforma, sino que también ofrece la capacidad de hacer presupuestos. Pero tal vez aún más interesante es el hecho de que la versión gratuita también proporciona una cantidad significativa de consejos de inversión.
Por ejemplo, podría ayudarle en la gestión de sus inversiones en general, pero también profundiza en detalles específicos, como las tasas que está pagando en su plan 401 (k).
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Personal Capital puede no ser el mejor en todas las categorías, pero es una combinación de todos los servicios que ofrece lo que lo convierte en el número 1.
Pruébelo ahora o lea nuestra reseña completa de Personal Capital
Subcampeón: Quicken Premier
Al igual que Personal Capital, Quicken Premier ofrece funciones de presupuesto e inversión. Pero la plataforma tiene un fuerte énfasis en las inversiones. A diferencia de Personal Capital, Quicken Premier no tiene una versión gratuita. Pero cobran una pequeña cuota anual por el servicio, que incluye considerablemente más herramientas de inversión que las que ofrece Personal Capital.
Además de ayudarle a maximizar su valor de inversión, también le ayuda a minimizar sus impuestos. Lo hace asegurándose de que obtendrá los máximos beneficios fiscales con informes preparados, así como el seguimiento de la base de costes y las ganancias de capital estimadas, para ayudarle a tomar decisiones de inversión.
Nuestra metodología de selección
Lo que hace tan difícil reducir un número relativamente pequeño de planes de software de finanzas personales es la gran cantidad que hay disponible hoy en día. Hay docenas, y cada uno tiene su propia especialización o sabor específico. Al elaborar esta lista, hemos decidido hacer hincapié en los siguientes criterios:
- Software de finanzas personales disponible específicamente para los propietarios de Mac
- Software que es fuerte en una especialización particular
- Ofrece diferentes servicios que serían de interés para la mayoría de los usuarios
- Costes del software
- Revisiones de otros sitios (un patrón consistente de reseñas menos que favorables eliminó cierto software)
- Experiencia personal en el uso de algunos de los software
- Decisiones de compra/venta informadas
- Ganancias no realizadas
- Cotizaciones continuas
- Carteras imprimibles y exportables
- Muestras de rendimiento de las inversiones
Nuestra lista del mejor software de finanzas personales para Mac fue creada con estas pautas en mente.
Los 6 mejores software de finanzas personales para Mac
Personal Capital
Personal Capital está disponible tanto para Windows como para Mac. Y es uno de los mejores programas de finanzas personales jamás creados. Esto se debe a que Personal Capital destaca tanto en la elaboración de presupuestos como en la inversión.
El software de presupuestos está disponible a través de su software personal gratuito. Puedes añadir una variedad de cuentas diferentes a la plataforma, incluyendo inversiones, préstamos y cuentas bancarias. Ofrece un seguimiento de las inversiones, un planificador de la jubilación, un analizador de las comisiones del 401(k) y una herramienta de comprobación de las inversiones que supervisa la salud de su asignación de inversiones.
Pero si decide que quiere servicios de inversión más específicos, como la gestión directa de las inversiones, eso está disponible a través de Personal Capital Wealth Management. Proporciona servicios de gestión completa de sus inversiones en varias cuentas.
Pero los aspectos negativos del Servicio de Gestión de Patrimonios son que requiere un mínimo de 100.000 dólares para participar, y tiene una elevada comisión de gestión anual 0.El 89% de los fondos bajo gestión, que está muy por encima del rango típico de los robo-asesores.
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Quicken Premier
Quicken Premier ofrece tanto presupuesto como inversión, pero tiene un fuerte énfasis a favor de la inversión. Cobra una cuota anual fija de 67,49 dólares, y empaqueta un montón de servicios de inversión en esa cuota.
Quicken Premier proporciona una increíble línea de herramientas de inversión, incluyendo:
En el aspecto presupuestario, Quicken Premier le permite ver saldos, presupuestos, cuentas y transacciones, seguir las tendencias de gasto y buscar en su historial de transacciones. También puede sincronizar sus datos a través de su escritorio, web y dispositivos móviles.
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YNAB
YNAB es uno de los programas de software de presupuesto más populares que existen, y por una buena razón. Le proporcionan un sencillo proceso de cuatro pasos para gestionar su dinero:
- Dar a cada dólar un trabajo: Aquí usted decide qué hará cada dólar de su presupuesto desde ahora hasta su próximo cheque de pago.
- Abrace sus verdaderos gastos: Este paso le anima a prepararse para los grandes gastos futuros, de esta forma estará preparado antes de que lleguen y no alterarán su presupuesto.
- Aproveche los golpes: Este paso le ayuda a prepararse para lo inesperado. Si una partida del presupuesto va a ser elevada, simplemente traslada fondos de otros sobres a ese. Esto le permite hacer frente a una categoría de gastos más alta, sin alterar su presupuesto general.
- Edad de su dinero: Esta es una de las características que hace que YNAB sea único en el mundo del software de presupuestos. Este paso le lleva a gastar hoy el dinero que ganó el mes pasado. Es decir, le permite poner su cuenta de ingresos/cheques un mes por delante de sus gastos.
YNAB cobra 6,99 dólares al mes por el servicio, pero no antes de obtener una prueba gratuita de 34 días. La compañía afirma que los nuevos presupuestadores ahorran 600 dólares al segundo mes, y más de 6.000 dólares el primer año utilizando el servicio.
Visita YNAB o lee la reseña completa de YNAB
Mvelopes
Mvelopes es principalmente un software de presupuestos. Te permite conectar un número ilimitado de cuentas, y proporciona un presupuesto en tiempo real, con sincronización automática de transacciones para que estés al día de tu actividad de gasto.
Pero la característica más destacada de este software es que tienes acceso a un coaching financiero.
Cada tres meses, obtendrás una sesión con un entrenador de finanzas personales, que te proporcionará orientación y comentarios al minuto sobre tu progreso. Esto le proporcionará apoyo en vivo, que puede ser exactamente la motivación que necesita.
Mvelopes ofrece tres planes diferentes:
- Básico – 6 dólares al mes
- Plus – 19 dólares al mes
- Completo – 59 dólares al mes
- Mejores herramientas de presupuesto online
- Mejor aplicación de presupuesto para parejas
- El mejor en general: Personal Capital
- El mejor para la gestión de inversiones: Quicken Premier
- Mejor para el coaching financiero: Mvelopes
- Mejor para la elaboración de presupuestos: YNAB
- Mejor aplicación dedicada a Mac: Banktivity
- Mejor para la preparación de impuestos sobre la renta: TurboTax
- Decide en qué categoría de finanzas personales necesitas más ayuda: Si se trata de la elaboración de un presupuesto, YNAB o Banktivity pueden ser los más adecuados, ya que se especializan en eso. Pero si lo que más necesitas es ayuda con las inversiones, quizá debas mirar con atención Quicken Premier o Personal Capital.
- Determina cuánta asistencia personal puedes necesitar: Si necesita ayuda de un coach o un asesor financiero para gestionar su presupuesto, Mvelopes puede proporcionársela, y puede ser la opción natural.
- Coste: Este es siempre un factor, pero tal vez aún más importante si tienes un presupuesto muy ajustado. Puede considerar el uso de un software de presupuesto gratuito, como Personal Capital. A medida que su situación financiera mejore, puede querer pasar a un servicio premium.
- Si ya tiene activos de inversión significativos: Puede que la elaboración de un presupuesto no sea su principal preocupación, pero la inversión sí lo será. Quicken Premier y Personal Capital serían la mejor opción si estuviera en esta categoría.
- Puede que necesite más de un software: Eso será ciertamente cierto si usted hace sus propios impuestos, y necesita usar TurboTax. Pero es posible que también quiera usar YNAB para hacer presupuestos, o Quicken Premier para invertir.
Para la mayoría de la gente, el servicio Básico será suficiente. Proporciona sobres y cuentas de instituciones financieras ilimitadas, importación automática de transacciones y seguimiento del saldo de la cuenta, chat en vivo y base de conocimientos, e informes interactivos. Pero si necesita ayuda específicamente con los problemas de deuda, puede suscribirse al plan Plus, que cuenta con funciones específicas de reducción de deuda.
Si quiere maximizar la asistencia personal directa, el plan Completo ofrece un entrenador personal dedicado, así como un plan financiero personalizado. Las sesiones de coaching están disponibles mensualmente.
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Banktivity
Lo que hace que Banktivity destaque es que su software financiero diseñado específicamente para Mac. La compañía afirma que los clientes pueden ahorrar 500 dólares al año y unas 40 horas de tiempo utilizando la app.
Banktivity funciona conectando todas tus cuentas financieras en la app. De hecho, puedes conectarte con más de 14.000 instituciones financieras diferentes, y el servicio te permite incluso hacer un seguimiento del valor de tu casa.
Una vez que sincronices todas las cuentas que tienes, puedes crear un presupuesto utilizando un sistema de presupuesto con sobres digitales. Éste asignará cada dólar de tu nómina a categorías de gasto específicas. No sólo incluye el pago de gastos, sino que también te ayuda a financiar objetivos específicos. Por ejemplo, puedes establecer objetivos para ahorrar dinero para el pago inicial de una casa, para pagar deudas o para comprar un coche nuevo.
La versión más nueva de Banktivity cuesta 69,99 dólares y la más antigua 64,99 dólares. Banktivity viene con una prueba gratuita de 30 días. El servicio también viene con una garantía de devolución de dinero de 90 días, siempre y cuando usted compre el software en línea.
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TurboTax
TurboTax es un poco diferente al resto de software de esta lista, ya que no se involucra en la elaboración de presupuestos ni en las inversiones. Pero sí se centra en un aspecto crítico de las finanzas personales, y es la preparación de la declaración de la renta. Y eso es lo que TurboTax hace mejor que cualquier otro software disponible.
TurboTax está disponible tanto para Windows como para Mac, y es un servicio que vale la pena tener. No sólo cuesta una fracción de lo que pagaría a un preparador de impuestos profesional, como un CPA, sino que también le da acceso a un CPA o a un agente inscrito, si llega a un punto en el proceso de preparación en el que está teniendo dificultades.
TurboTax incluso le da la opción de comprar su Paquete de Defensa de Auditoría para ayudarle en caso de que sea auditado. Pero si decide -a mitad del proceso de preparación- que no puede completar su declaración, puede entregarla a un CPA o agente inscrito, que completará la declaración accediendo remotamente a su ordenador.
Es lo más parecido a tener un CPA que prepare su declaración de impuestos, pero a un precio mucho menor. Y hablando de precio, TurboTax ofrece cinco paquetes diferentes, para que puedas adecuar el servicio adecuado a la complejidad de tu declaración.
Prueba TurboTax o lee nuestra reseña completa de TurboTax
Lo mejor para…
Reconocemos que cuando se trata de software financiero, todo el mundo tiene objetivos que espera alcanzar. Por esa razón, hemos desglosado las especializaciones en las que creemos que cada uno de los seis software sobresale. En la mayoría de los casos, cada software sirve para varios propósitos, pero las áreas en las que cada uno es al menos un poco más fuerte que los demás son las siguientes:
Factores a tener en cuenta
Una de las complicaciones a la hora de encontrar el mejor software de finanzas personales para Mac o para Windows es que, exactamente, cuál le servirá mejor dependerá de sus necesidades individuales. En ese sentido, debes considerar los siguientes factores para tomar tu decisión:
Pensamientos finales sobre el mejor software de finanzas personales para Mac
Parte de lo que complica la búsqueda del mejor software de finanzas personales es que ahora hay tantos planes disponibles. Podría pasar semanas o meses buscando entre las docenas de opciones potenciales que hay.
Puede ayudar decidir primero exactamente lo que espera que el software haga por usted, para que pueda limitar la búsqueda. Por ejemplo, si ahorrar dinero es una prioridad, querrá limitar su búsqueda a un software de presupuesto que también le ayude a establecer objetivos de ahorro. Si pagar las deudas es una prioridad, querrá buscar un software que le ayude específicamente con las estrategias de reducción de deudas.
Con el tiempo, sus necesidades de software financiero personal pueden cambiar. Por ejemplo, una vez que haya salido de las deudas y tenga algunos ahorros, probablemente querrá pasar a un software que proporcione servicios de inversión.
Lo que esto realmente significa es que no hay una talla única para todos cuando se trata de software de finanzas personales. Seleccione el que mejor se adapte a usted, basándose en su situación financiera actual. Siempre puede hacer un cambio más adelante, cuando sus circunstancias y necesidades financieras cambien.